Cooperativas de crédito, corra delas!!!...

O que são cooperativas de crédito?

Supostamente, seriam entidades criadas para satisfazer os interesses de crédito e acumulação de poupança de determinados grupos. Os empregados de uma empresa, vários pequenos investidores, pequenos produtores rurais.

Como deviam funcionar?

Pequenas contribuições mensais formariam um caixa principal, um valor inicial a partir do qual seria possível fazer alguns empréstimos. Também caberiam contribuições um pouco maiores que fariam parte do capital da cooperativa e que aumentariam a participação do cooperado no patrimônio líquido da entidade.

Também poderiam ser feitas aplicações financeiras normais, como é feito num banco de investimento. As sobras, o que seria o lucro nas operações de empréstimo e aplicações da cooperativa no mercado, seriam rateadas proporcionalmente ao patrimônio de cada participante, no fechamento do balanço, no início de cada ano, baseando-se no resultado do ano anterior.

O que pode dar errado?

O problema é que por causa da ambição, do desconhecimento ou da má intenção dos seus diretores, algumas vezes essas sobras, ou os lucros com as operações do ano anterior não são devidamente distribuídos. Depois de anos e anos pagando mais de 10% sobre o valor acumulado de patrimônio, as cooperativas têm coragem de começar a pagar somente 4 ou 5%.

Outras, pior ainda, sempre acumulam valores pequenos nos patrimônios de cada participante, que nunca reclamam pois não param para fazer as contas ou não se importam devido ao valor investido ser muito baixo.

Claro que no meio disso aí ainda pode haver várias sacanagens que não são de conhecimento público. Podem estar sendo pagos aluguéis, viagens, contas telefônicas ou várias outras “benesses” aos seus diretores ou protegidos. O pequeno investidor, a exemplo do mercado financeiro é o mais prejudicado pois não tem condições intelectuais e mesmo materiais de sequer imaginar o quanto pode estar sendo roubado.

E a lei, não faz nada a respeito, não?

A legislação é toda preparada por grupos de interesse que possuem maneiras especiais de influenciar na criação das normas. Um político bem tratado aqui, um burocrata colocado no local certo ali. E vão sendo criadas as condições plenamente legais para que não possa se criticar, muito menos processar legalmente os diretores para que a divisão dos lucros seja feita de maneira mais correta.
Recentemente o Banco Central publicou alguma coisa que proibiu que as cooperativas pagassem mais que  a taxa selic como remuneração de seus sócios. Como assim? Então o lucro das empresas também deverá ser limitado? A cooperativa é uma iniciativa capitalista e que não pode ser limitada por uma canetada. Neste universo geral de sacanagem, alguns acréscimos são bem mais que um cerejinha. Na realidade, são mais uma melancia detonada em cima do bolo dos outros. 

E piora?

Claro! Antigamente, tais entidades eram autônomas e respondiam diretamente ao Banco Central. Por causa de algum evento desconhecido do grande público mas devidamente explicável por vários outros acontecimentos envolvido a política brasileira dos últimos anos, não existe mais o nome da entidade a que as pessoas se afiliaram. Existe apenas um “grande irmão” que açambarca todos os outros e que não inspira a mesma confiança supostamente mais inocente do momento em que as cooperativas foram criadas.

Como evitar o problema?

Somente se afiliando se não houver outra forma de escapar disso. Profissionais que precisam se associar para reduzir custos como abastecimento de veículos, compra de equipamentos e garantir a movimentação do negócio não têm muito o que fazer. O máximo que podem fazer é pedir o contínuo funcionamento de uma auditoria independente, rezando muito para que o auditor não receba um “por fora” para ficar cego.

Mas servidores públicos e outras pessoas que não vão perder nada por não se associarem devem fugir disso. É muto importante não confundir com sindicatos que são formados para tratar de interesses da classe e que por ordem do Banco Central não podem ter atividades financeiras. Mas, onde houver dinheiro, todo cuidado é pouco pois a tentação dos diretores é muito grande.

Como escolher uma academia para malhar

Simplesmente não escolhendo.
A verdade das academias de ginástica, com poucas exceções...
Infelizmente, a chance de ser ludibriado por algumas dessas empresas é muito grande.
Ao visitá-las tudo é perfeito. Instalações muito limpas, funcionários e funcionárias sorridentes. Todos sorridentes e felizes..
Mas dê um tempinho e comece a viver a experiência de frequentar algumas delas e você começa a ver os podres. As exceções são muito boas e honrosas, mas no geral o que se deve esperar é o pior...
a) A formação de muitos dos professores, muitas vezes é questionável. Mal e mal possuem uma graduação. Grande parte são estagiários procurando cumprir horas de preparação - estágio - e rapar um trocadinho para pagar o ônibus;
b) aquela avaliação que você faz é a maior furada. Repare que o avaliador não se dá ao trabalho de apertar a fita decentemente na cintura para realmente criar uma base para futuras comparações. As fórmulas aplicadas pelos programas são questionáveis e produzem números mirabolantes ao bel prazer da figurinha que estiver atrás do computador;
c) Os profissionais não leem. Faça um teste: Leia um artigo bem recente no jornal sobre fitness e preparação física para ver se algum deles leu. Não há tempo para a maioria se atualizar. Tente por exemplo perguntar sobre o uso de sal nas corridas como repositor eletrolítico. Claro que para fazer o teste você também tem que fazer o dever de casa e ler um pouco. Pergunte por exemplo se ele já leu ou viu alguma texto ou teoria sobre o layout ideal para o salão de musculação. A maioria vai ficar te olhando com cara de guarda-chuva pois não faz a mínima ideia do que você está falando;
d) Não é difícil, principalmente no banheiro, que se flagre um "professor" dando palpites sobre bombas que os seus "alunos" podem tomar e onde e quando devem fazê-lo. Jack 3 D para lá, são oferecidos sem o menor critério, sem saber se o cara pode ter algum mal congênito que vai matá-lo;
e) Quem pratica corrida a sério não se acostuma com as besteiras que ouve e vê. Há, por exemplo, aqueles professores sérios, que mais se destacam pelo número de alunos de personal, nunca fazem corridas de rua. Quando fazem, não passam dos 5 km de distância. Como é possível entregar o seu treinamento na mão de um cara desses? Um viva para os líderes de assessorias de treinamento para corrida que fazem algumas provas, ou acompanham os atletas de vez em quando. Raros!!!
f) os equipamentos tem que durar 10, 20  anos. Se fosse feito um bom trabalho contábil o gerente teria a informação de que aquela porcaria da esteira velha já se pagou há muito tempo. Mas os empresários são caça-níqueis e não se importam em saber que estão "pagando mico" com um equipamento depreciado e obsoleto. E dana a se tomar choque em esteiras estragadas. As instalações elétricas costumam ser precárias e o grande gasto de energia não é administrado pela rede o que provoca bons apagões;
g) inevitavelmente, vão te oferecer um plano de longo prazo com um belo desconto. A maioria dos alunos que começam na academia param em menos até que um mês e o dinheiro que lá ficou vira lucro fácil para os tubarões que dominam a empresa;
h) Grande parte das piscinas são sujas: grande parte das vezes são usadas o dia inteiro com a filtragem desligada visando a economizar. E é fácil ver isso. Alguns dias, chega-se à academia à noite e a água está limpa. Nesse dia, o filtro, com certeza, trabalhou o dia inteiro. Já em um outro dia, a água está branca e até mal cheirosa. A menos que você encontre um bicho morto lá dentro, isso é indício de que foi usada e mijada por crianças o dia inteiro e não houve limpeza. Leia-se filtragem. Chegam ao ridículo de ficarem com piscinas vazias para economizar, esperando a chuva para enchê-la;
i) outra consequência do excesso de economia são os funcionários analfabetos e mal educados. Os recepcionistas são o cartão de visitas da empresa, em qualquer lugar. Se você chega num lugar desses e vê um trabalhador atrás do balcão que está atabalhoado, agarrado num fone de ouvido, no telefone, com certeza o chefe dele o está pressionando para atender o telefone e a você ao mesmo tempo. Pode ter certeza que essa incompetência vai se refletir em vários aspectos nas outras áreas da academia;
j) funcionários escravizados também são comuns. Faxineiros que são obrigados a fazer tarefas enormes e que são mal tratados e discriminados pelos outros funcionários. Salários mínimos para condições péssimas de trabalho, com material ruim e tudo velho. Isso se reflete em outras áreas da academia, prejudicando todo mundo;
k) os poucos bons professores que existem vivem trocando de academia e buscando novas oportunidades por causa das sacanagens que os empresários proporcionam a todos com a sua avareza.
Acaba que todos os problemas recaem no desespero por ganhar dinheiro fácil dos donos das academias. Os salários muito baixos, a pouca perspectiva de melhorias, a falta de formação profissional das pessoas que ali trabalham fazem com que se associar a uma academia, na maior partes das vezes, seja um péssimo negócio.
Mas como resolver?
Algumas sugestões são interessantes:
a) resista à vontade de contratar planos de mais de um mês;
b) converse com alguém que já frequente a academia e procure se inteirar do problemas ali ocorridos;
c) preste atenção nos funcionários. Má aparência e mal humor sempre são indícios ruins;
d) não espere muito. É melhor já entrar sabendo que alguma coisa não vai te deixar satisfeito;
e) busque alternativas. Os condomínios têm cada vez mais recursos. Corra na rua, pague apenas uma assessoria de corrida, compre algum material como pesos e veja filmes na internet a respeito. Se vire!!!
f) peça a alguém de confiança para lhe sugerir uma academia e que atividades são melhores ali;
g) busque na internet informações sobre a academia, como por exemplo em "reclameaqui.com.br";
h) não se incomode de "cutucar" o professor para ver se ele presta um serviço melhor...
i) Vá a internet e se pronuncie sobre a má qualidade, o mau atendimento... Faça alguma coisa...
Caso venha a ser enganado é por que você quer. Você optou por aceitar a coisa do jeito que é pois não há remédio, mesmo. É a única academia perto da sua casa, é a melhorzinha, você tem amigos que a sugeriram... e por aí vai... Lembrando que sempre é possível que haja empresas sérias e bem administradas por aí..